低收入族如何规划中长期投资？专业理财师来支招

理财案例:

张女士，25岁本地人，大学毕业后在一家私企工作，月薪3000元，吃住在父母家，每个月能剩下1000元。和男朋友准备结婚，在事业单位工作的男友每月也能剩下1000元，目前二人有4万存款，未来5年内准备买小套的2房一厅即可。黄女士觉得自己是低收入一族，不知道如何和男友规划余下不多的欠款？

漳州中行财富管理中心金牌理财师 游龙津:

首先恭喜张女士，年轻人能养成良好的节俭习惯，并在较低收入中挤出资金用于后续消费规划实在不易，您在理财道路上已经走出正确的一步，值得年轻人学习。

假设支出：5年后张女士购买一套80平米的住房,单价为10000元/平米,购房需首付800000*30%=24万元.张女士可将存款中3万元于购债券型基金,1万元购买货币基金(070008仅供参考)当生活备用金,每月节余可安排1000元定投债券型基金(163811,163819仅供参考),1000元定投股票型基金(050026,070013仅供参考)。

根据过往三年基金业绩参考保守测算：

30000元投资债券型基金,年收益6%,5年后本息总额为40146元.

10000元投资货币基金,年收益4%,5年后本息总额为12166元

每月定投1000债券型基金,年收益6%,5年后本息总额69711元

每月定投1000股票型基金,年收益10%,5年后本息总额76690元

合计40146+12166+69711+76690=198713元,首付缺口240000-198713元=41287元.张女士可在后期加薪后适当增加定投金额可完成购房目标.但按目前贷款政策,每月按揭还款将是一项不小的压力,相信经过5年的努力你们的收入一定能覆盖规划的消费(月供参考56万元按揭20年,6.5%年率,月供4175.21元)。