邮储银行漳州分行 筑牢反诈“防火墙” 守好群众“钱袋子”

银行金融机构作为账户风险防范的第一道防线，在打击治理电信网络新型违法犯罪过程中起着至关重要的作用。近日，漳州市政府打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室对在打击治理涉诈资金大额取现专项行动中工作成效明显的10个银行网点予以表扬，邮储银行漳州分行有2个支行位列其中。

近年来，邮储银行漳州分行紧紧围绕中共中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的决策部署，根据中国人民银行、国家反诈中心等监管单位的工作指导，全面贯彻落实法律法规要求，持续加强电信网络诈骗风险管理，不断深化工作机制体制建设，积极落实涉案账户倒查及存量账户排查，加强业务产品风险防控，切实提升全行电信网络诈骗“资金链”治理工作质效。在福建省邮储系统2023年防范电信网络诈骗和跨境赌博风险工作年度考核中，邮储银行漳州分行排名第一。

精准防控 斩断电诈“黑手”

如今，银行卡已成为电信网络新型违法犯罪的重要“作案工具”。为此，邮储银行漳州分行坚决遏制异常开户现象，对可疑人员开户、异常交易等情况予以重点关注，并采取有力举措，切实防范风险，保障客户财产安全与合法权益。

为构筑起守护群众资产的第一道防线，该行严格落实新开账户管控措施，强化客户尽职调查，有效履行开户告知义务，对在校学生、老年人、自由职业者重点讲解，明确告知开户责任。同时，强化单位账户风险管理，落实单位账户动态复核，持续做好账户风险常态化排查工作。

此外，该行高度重视营业网点现场管理，通过加强反电信诈骗培训工作，使员工明确电信网络诈骗的各种表现形式、常见方法，提升现场堵截能力；联合漳州市邮政公司在全辖范围内大力开展柜面反诈防骗工作，通过技术手段，不断强化管控力度，为客户护航。

警银联动 提升反诈合力

“警银联动”显成效，安全守护再升级。近年来，邮储银行漳州分行加强与属地公安机关沟通，指导基层工作人员提升涉诈风险识别能力。2023年度，该行累计成功拦截客户受骗事件10起，拦截受骗资金79.38万元。

3月26日，一客户持外省账户至邮储银行漳州分行某网点柜面取现。网点柜员在办理过程中，发现该客户神情慌张，在自助设备上取走刚汇入的资金，又急匆匆到柜台领取剩余款项。通过与客户沟通后，网点柜员发现其取现行为高度可疑，随即向营业主管反馈。网点营业主管了解情况后，立即上报上级并报警，同时拖延客户办理业务的时间。当地公安机关迅速赶往现场并进行询问。经公安机关当天反馈，该客户账户中的他行汇入为电诈受害人汇入，目前该客户已被公安机关控制。像这样的案例，在邮储银行漳州分行还有很多。2024年以来，该行已协助公安机关破获多起电诈案件，涉及资金10.26万元，并成功抓获多名嫌疑人。

广泛宣传 做好风险预防

电诈风险在身边，事前预防是关键。针对电信网络诈骗手段层出不穷的情况，邮储银行漳州分行多次深入校园、社区等重点场景，开展金融风险、反电信网络诈骗等知识普及宣教活动；联合外部机构、对接各大主流媒体，以线上线下相结合的方式，充分发挥部门联动、邮银协同效应，广泛宣传电信网络诈骗常见作案手法及防范措施，切实提升人民群众的风险识别和防控能力。

在当地人行的指导和支持下，邮储银行漳州分行积极开展“3·15”消费者权益保护教育宣传活动。活动现场，邮储银行漳州分行工作人员通过发放折页、现场解答、集中接访、节目展演等形式，为群众送去各种金融知识和反诈技巧，进一步营造“学金融、懂金融、信金融、用金融”的良好氛围，让人民群众能够更加安全、放心地享用金融服务。

打击电信网络诈骗的意义在于保护公民合法权益，维护社会稳定和国家安全。未来，邮储银行漳州分行将继续秉持高度的社会责任感和以客户为中心的服务理念，筑牢银行反诈铜墙铁壁，不断提升涉诈账户风险识别和应急处置能力，积极履行金融机构的社会责任和义务，为地方经济社会和谐稳定高质量发展贡献力量。（陈淑惠）