工商银行漳州分行：筑牢反诈“防火墙” 守牢百姓“钱袋子”

近年来，电信网络诈骗犯罪持续高发，严重侵害人民群众切实利益，成为影响群众安全感和社会稳定的突出问题。面对日趋严重的电信网络诈骗犯罪，党中央高度重视打击治理电信网络诈骗工作。伴随着《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年12月1日正式实施，将反欺诈工作从践行社会责任上升到履行法定义务的层面，银行反欺诈工作任重道远。

工商银行漳州分行始终坚持“金融为民”“支付为民”理念，强化责任担当和工作履职，通过多点施策构建齐抓共管、深度宣传、账户治理、全面融合“四项机制”，打好反诈“组合拳”，筑牢防骗“防火墙”，守护好“钱袋子”,切实保护人民群众账户资金安全，努力构建和谐健康的金融生态环境。 

健全机制反诈治理制度化

当前，打击治理电信网络诈骗工作是一项关乎国计民生和社会长治久安的大事。漳州分行持续加强组织推动、完善制度机制、健全责任体系、拧紧责任链条，将其作为一项严肃的政治任务，同业务工作同部署、同安排、同落实。一方面，成立打击治理电信网络诈骗工作领导小组，明确牵头部门，厘清前中后台各部门、各环节、各分支机构责任链；制定实施打击治理工作方案、断卡专项行动实施方案以及账户分类分级管理实施方案等，明确治理工作的目标和任务举措，确保全行上下步调一致。另一方面，加强与当地打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室等成员单位的联动，及时掌握最新的诈骗形势、诈骗手法，第一时间进行风险提示；加强警银联动，持续优化“发现、打击、治理”的快速协作机制，共同开展预警劝阻、案件打击等工作并取得显著成效。

2023年以来，漳州分行累计协助公安机关查询涉案账户上万户，并协助公安机关破获涉诈案件8起，抓获涉诈嫌疑人4人，多次收到公安机关、客户的表扬信和锦旗，用实际行动践行国有大行的责任与担当。

全员参与反诈宣传常态化

如何更好地争取人民群众对金融反诈工作的理解，广泛动员人民群众参与打击治理工作亦是金融反诈工作中的重要内容。为此，工商银行漳州分行常态化持续开展防范电信网络诈骗系列宣传活动，积极采用“线上+线下”的宣传模式，组织各相关部门、支行网点广泛开展多形式、多渠道、全方位宣传，扩大反诈宣传教育活动范围。一是充分利用微信、微视频、抖音等老百姓喜闻乐见的方式，在平台上发布反诈宣传小视频、新动态，有效提升群众识别电信诈骗的能力和防骗意识。二是依托辖内35个营业网点，充分发挥厅堂“主阵地”作用，采取大厅电视播放反诈宣传教育视频，厅堂外LED屏滚动播放反诈宣传标语，厅堂内醒目位置摆放宣传海报、宣传折页等方式，营造良好的反诈氛围。三是组织宣传小分队开展“五进入”进企业、进社区、进商圈、进校园、进集市的普及教育宣传活动，确保反诈宣传“无死角”。重点针对“一老一少一新”即老年人、学生、新市民等特殊群体靶向宣传，着重讲解防范电信网络诈骗典型手法及应对措施、转账汇款注意事项、买卖账户社会危害、个人金融信息保护等内容，提高大家对电信诈骗的防范、鉴别和自我保护能力，引导社会公众远离诈骗陷阱，增强识诈反诈防范意识。据统计，2023年以来，共开展各类反诈宣传500多场次，发放宣传折页1.9万余份。 

专业管控反诈识别精准化

反诈要求银行将人控和机控深度结合。工商银行漳州分行统筹业务发展和风险管理，在反诈安全策略和风险防护方面制定企业级的统一基线和流程，打造线上化、数字化、智能化的反诈管理平台，构建实现“事前风险提示、事中交易监测、事后风险预警”的闭环账户管理机制，推动账户管理从“人控”向“人控+机控+技控”转变。

严格执行人民银行账户管理制度，充分发挥专业部门正确处理业务发展和风险控制之间的关系，加强检查指导，加大账户质量和风险管理类指标考核力度，切实做到账户数量和账户质量并重，建立质量导向型账户长效管理机制。强化账户管理有效监督，跟踪督促通报及已发案件暴露出的问题整改；强化内部责任追究，根据通报、内部监测情况及时组织推动开展涉案账户倒查工作，对履职不力导致出现涉案账户的，严肃追究相关机构和个人责任。对因工作落实不力被通报或造成其他负面影响的机构和部门，以及因业务操作不规范造成客户资金损失或业务风险的员工，按规定严肃追责，并根据考评办法对相关机构经营绩效考核进行扣分。对在预防、发现和堵截电信诈骗中有突出贡献的机构部门及员工按相关规定给予奖励。 

警银联动反诈工作协同化

打击治理电信网络诈骗工作是一项系统性战役。工商银行漳州分行坚持强势打击、标本兼治，贯通重点治理“一条链”。强化公检法、金融机构和通讯运营商等多部门联动，对电信网络诈骗始终保持“高压严打”态势，盯住人、盯牢钱、盯好案，做到核查一批、打击一批、惩戒一批、教育一批，形成有效威慑。

成立于2016年4月的漳州市反诈骗中心，围绕“快速止损、快速挽损、快速追赃、快速返还”工作方针，实行7*24小时勤务运行模式，公安、银行、通信等部门派专人带权限入驻，经过多年的探索，走出一条具有漳州特色的“双轮驱动止付、打击防范并举”的反诈新路子，有效遏制诈骗犯罪高发势头，维护广大人民群众财产安全。漳州分行重视依托漳州市反诈骗中心平台，抽派多名工作人员长期驻点该中心，配合公安机关对涉案账户进行及时止付、扣划等，联合打击电信网络犯罪。同时，制定防范处置诈骗事件应急预案，一旦发现涉及电信诈骗案情，沉着应对，妥善处置，做到一辩别、二稳住、三报告、四保护，提升涉诈事件处置效率和防范质效。

反诈成功案例一：2023年3月15日上午11点左右，工商银行漳州龙文支行营业厅走进一位年轻人关某，称帮朋友支取现金，经办柜员对其用途作了尽调，经核查其银行卡交易明细后发现，关某所持银行卡为异地卡，卡内资金刚入账不久且交易对手各不相同。同时对柜员要求出示聊天记录佐证，关某支支吾吾说没随身携带手机，引起了柜员的警惕，初步判断该男子为提取涉诈资金的“车手”，立即上报主管，并启动应急处置预案。警察及时赶到网点后，连同在网点外接应的另外2名同伙“一网打尽”。该案件已移交龙文区刑侦大队侦办。

反诈成功案例二：2023年5月26日下午，一位30岁左右的客户来到工商银行漳州诏安支行营业部办理大额取现31万元。当班柜员在业务办理前询问其从事职业、取现用途等信息时，发现客户神情慌张。后经调取交易流水，发现该账户近一个月有多笔大额资金流入，且交易对手为同一人，引起了柜员的警觉，随即报告主管，经主管进一步核查其交易对手名称、金额、用途等信息时，该客户遮遮掩掩无一答对。据此判断与涉诈特征吻合，当即联系反诈中心民警，并以需要联系后台核实信息为由安排客户到洽谈室稍候，待民警赶到网点后当即将嫌疑人控制。事后，经警察审讯确认该账户为涉赌涉诈账户，诏安支行又及时将该账户进行管控，受到当地公安机关充分肯定。

打击治理电信网络诈骗工作是一场攻坚战、持久战，伴随着诈骗手段的迭代升级，银行业金融机构的反诈治理工作任重道远。下一步，工商银行漳州分行将积极践行金融惠民、金融利民、金融安民的服务初心，严格落实金融反诈治理责任，群策群防，多点施策，着力构建反诈防护网，潜心加强反欺诈和涉案账户治理工作的组织建设、制度建设，强化责任机制落实、流程管理落实、柜面把关防堵防线落实、宣传科普落实和应急处置演练落实，加强警银合作联动，切实抓好外部欺诈风险防控，守好客户“钱袋子”，全面打造客户心中“最安全的银行”，不断增强人民群众金融服务获得感、幸福感和安全感，以实际行动践行金融工作政治性、人民性。（林良全 庄钟震）