龙文法院：断供危机遇转机，法院＋综治联调护安居

近日，漳州市龙文区人民法院依托区社会治安综合治理中心，成功在先行调解一起因房贷断供引发的金融借款合同纠纷。通过把脉问诊、银调联动、方案校准有序工作推进，最终促成银行与借款人达成调解协议，既维护了金融债权安全，又保住了借款人的家庭住房，实现案结事了、安居无忧。

还贷遇困，面临拍卖

2022年5月，吴某为购买住房，向某银行贷款55万元。自2025年2月起，吴某因个人经济原因开始断供，累计逾期14期。截至2026年3月，已拖欠借款本金52.5万余元及利息、罚息近2万元。银行多次催收无果后诉至法院，要求吴某一次性清偿全部本息，并申请对抵押房产优先受偿。一旦判决生效，吴某和家人将面临无家可归的困境。

高效调解，巧解断供僵局

案件进入法院后，龙文法院速裁团队法官经过研判，认为纠纷事实清楚，但直接判决可能激化矛盾、衍生执行难题，遂依托“法院＋综治中心”诉调对接机制，在征得双方同意后，将案件分流至区综治中心先行调解。法官全程跟进指导，调解员倾力协调，尝试打开死结。

调解之初，吴某情绪抵触，扬言“反正没钱，要拍卖就拍卖”。调解员没有直接谈还钱，而是通过“背对背”沟通，耐心倾听其家庭困境。原来，吴某并非恶意逃债，而是经营的小生意陷入低谷，短期收入骤降，一边担心征信受损，一边害怕房屋被拍，心理压力极大。找准“保住房”这一核心诉求后，法官心里有了底，这起纠纷，有调解空间。

随后，法官连同调解员依托综治中心金融纠纷联调机制，邀请银行法务人员到场协商。法官与调解员从法理、事理、情理多角度向双方释明，对银行而言，司法拍卖周期长、流程繁，且扣除税费、执行费后，未必能全额覆盖债权，和解回收是更优路径；对吴某而言，诚信履约是底线，若坚持“躺平”，最终丧失房屋所有权，损失更为惨重。一番利弊剖析后，银行方态度缓和，表示愿意在依法合规前提下协商还款方案，吴某也重新燃起保住房子的希望。

几轮调解中，双方就逾期利息、罚息数额及后续还款方式反复拉锯。法官灵活采用“搁置争议、分段确认”的策略，先组织核对账目，精准锁定截至调解当日所欠本金及利息罚息总额。随即，针对吴某短期内无法全额补缴逾期款项的现实，引导双方换位思考，劝说银行理解借款人阶段性困难，给予恢复履约的机会；劝诫吴某拿出最大诚意，积极筹措资金补上部分缺口。最终，双方找到了利益平衡点，握手言和。

达成协议，安居有望

2026年5月12日，在综治中心调解室里，双方自愿签订了调解协议。银行一方同意在合理范围内调整还款安排，暂缓申请拍卖房产，吴某则承诺按期补缴逾期款项并继续正常还贷，这起持续数月的断供危机终于画上句号。法院当场对协议进行司法确认，赋予其强制执行力。压在吴某心头的大石终于搬开，他再三感谢道：“房子保住了，我一定按时还贷！”

下一步，龙文法院将持续深化“法院＋综治中心”多元解纷机制，推动更多适宜调解的纠纷在综治中心先行化解，以更低成本、更暖方式、更高效率为群众解忧、为基层减负，让公平正义可感可触，让社会和谐根基更牢。（龙文法院　陈俊伟）