守护车轮上的奋斗者——拆解“两司两员”高频金融陷阱

风雨中奔波的身影，默默托举起万家烟火。货车司机、网约车司机、外卖骑手、快递员——这些坚守平凡岗位的“奔跑者”，因工作时间碎片化、金融风险防范知识相对薄弱，极易成为不法分子实施诈骗的目标。虚假客服、套路贷款、兼职刷单、押金陷阱等问题层出不穷，时刻威胁着一线劳动者的财产安全。本次我们以案说险，带您一同识别专门瞄准“两司两员”群体的各类金融陷阱，为一线劳动者的血汗钱筑牢金融安全防线。

案例一：“出借银行卡日赚三百”跑分陷阱

外卖员小吴跑单间隙刷手机时，看到一条消息：“借你银行卡走几笔流水，一天给300元，不影响征信。”诈骗分子谎称仅用于公司日常“对个账”，诱导小吴提供手机银行验证码，还现场指导他新开立多张银行卡。小吴觉得操作简单，跑一单收益微薄，动动手指就能赚取餐费，便按照对方要求配合操作。

半个月后，派出所民警找到小吴，其名下银行卡被不法分子用于电信诈骗赃款转移，涉案流水高达八十余万元，小吴因涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”被依法立案调查。

案例提示

1.银行卡、支付账户、电话卡一律“三不出借”：不出售、不出租、不出借，切勿被高额报酬诱惑；

2.“走流水”“过账”“代收款”本质就是协助骗子转移赃款，即便事先不知情，也有可能承担相应法律责任，不能以“不知情”作为免责理由；

3.一旦发现名下银行卡被异地盗刷、冻结，请第一时间拨打96110反诈专线，并及时前往银行网点与派出所说明相关情况。

案例二：“代缴职工社保、挂靠社保”骗局

骑手老郑从事外卖行业已有五年，一直未缴纳职工社保，心里始终有所顾虑。一次刷短视频时看到广告宣传：“不用上班，挂靠公司代缴职工社保，生孩子、看病、买房贷款都能用。”对方让老郑一次性预缴半年社保费共八千余元，老郑完成转账后，诈骗分子还向他发送伪造的社保缴费截图骗取信任。

三个月后，老郑准备查询社保缴费记录时，发现所谓的“社保专员”早已将其拉黑，承诺代办社保的公司更是子虚乌有。

案例提示

1.个人通过虚构劳动关系挂靠代缴职工社保本身属于违规行为，市面上绝大多数“代缴社保”广告均为诈骗；

2.灵活就业人员办理参保业务，应通过当地社保局、官方渠道或正规街道政务窗口办理，资金切勿直接转入私人账户；

3.国家已明确放开灵活就业人员参保户籍限制，货车司机、骑手、快递员均可凭个人身份办理职工养老和医疗保险参保手续，请务必选择官方渠道办理。

案例三：“低价加油卡、ETC代办”骗局

货车司机老马在卡友群里看到一则推广信息：“内部渠道加油卡2000元只要1500元，高速ETC代办打折，先打款后发卡。”对方还发来大量其他卡友“已到账”的截图打消了老马的防备。

老马常年跑长途，油费是主要开支，他盘算此举能够省下数百元开支，随即向对方转账1500元。对方后续以“财务正在走审批流程”为由拖延，次日又以需要缴纳“激活费”继续索要资金，老马这才察觉遭遇诈骗，而车友群内一同下单的车友全部被拉黑。

案例提示

1.加油卡、ETC、通行费优惠仅可通过中石化/中石油官方APP、高速ETC官方渠道办理，凡是宣称“内部低价”“折扣代购”基本都是骗局；

2.在卡友群、骑手群里主动私信推销“加油优惠”“配件代购”“车辆保险代办”的信息务必提高警惕，切勿提前转账付款；

3.大额物资采购、充值业务优先选择官方渠道、对公账户交易，妥善留存发票与合同，切忌直接向个人微信、支付宝进行转账。

厦门国际银行漳州分行（宣）