欠发达地区邮储银行欺瞒投保人现象突出 回访形同虚设

“信送到哪里，中邮保险就到哪里。”

　　今年以来，从各地保监局公布的行政处罚情况看，邮政系机构“上榜”次数十分靠前，且其欺骗投保人的违法行为显得十分扎眼，也受到了保监局的重拳治理。据本报统计，一季度，162家保险公司及代理机构收到监管机构的罚单。其中，中国邮政储蓄银行下属支行及营业所以及各地邮政局共收到来自河南保监局的10张罚单和江西保监局的3张罚单。

　　记者发现，这些被罚的邮储银行大多位于经济欠发达地区和乡镇地区。

　　在高楼林立的大都市，各种形式的银行在街道旁随处可见。而在一些小城镇尤其是乡镇地区，人们见得最多的恐怕要数邮政储蓄银行了，通常，他们也愿意选择把挣来的钱存到邮储银行。然而，在不经意间，人们的存款就可能变成了保单，但当事人对自己的义务及权利却并不清楚。

　　销售误导

　　引发集中退保

　　如果去到河南邮储银行宝丰县赵庄乡支行办理业务，你也许会从工作人员那里听到非常美好的保险产品介绍以至于动心想购买。还好，保监局一季度的罚单撕破了其美丽的面纱，让其露出了骗人的真面孔。

　　由于欺骗投保人，该支行发生了集中退保的群体性事件。河南保监局透露，该支行在代理保险业务活动中向投保人提供与保险合同内容不符的错误信息，欺骗投保人。在填写投保单时对投保人隐瞒与保险合同相关的重要内容，未引导投保人抄录风险提示语句，涉及保单626件。代理销售的1897件保单未如实向保险公司提供投保人的联系方式，有15件保单是由该支行工作人员代替投保人接听保险公司回访电话。一系列销售误导行为造成集中退保的群体性事件。

　　对这种恶劣的违法行为以及严重的后果，河南保监局也没有心慈手软，直接吊销了其保险兼业代理业务许可证。

　　欺骗，不止发生在上述邮储银行支行身上。邮储银行宝丰县石桥镇营业所、邮储银行宝丰县前营乡营业所等分支机构也在保险销售过程中采取欺骗投保人的手法。

客户联系方式虚假

　　回访形同虚设

　　投保人的联系方式，是与保险合同相关的重要信息。然而，一些保险公司及代销公司却故意提供虚假联系方式，造成回访无法进行，这也使得很多投保人在保险犹豫期内无法撤销投保申请。

　　例如，从2010年9月1日至2012年8月31日，邮储银行宝丰县石桥镇营业所代理销售的1211件保单未如实向保险公司提供投保人的联系方式。而当保险公司回访时，部分电话甚至由销售方员工代替投保人接听。

　　记者发现，河南省被处罚的邮储银行分支机构几乎都存在同样的违法行为，即故意向保险公司提供投保人虚假联系方式。

　　健全回访制度是减少保险销售误导的重要途径，然而如果保险公司根本打不通投保人的联系电话，或者电话另一端根本不是投保人本人，回访就失去了其本应有的意义。

　　此外，邮储银行被处罚涉及的违法行为还包括，在保险销售环节还存在给投保人保险合同约定以外利益，部分营业网点在没有取得经营保险代理业务许可证的情况下就从事保险代理业务，聘任不具有从业资格的人员销售保险等。

　　乡镇为“行骗”多发地

　　监管加大处罚力度

　　赵庄乡、石桥镇、前营乡……从部分被罚邮储银行所在地的地名就可以看到，乡镇地区是保险销售欺骗行为的多发地。

　　为何在这些地方保险销售过程中欺骗行为时有发生？业内人士认为，欺骗行为“降落”在容易被骗群体身上的概率较高。乡镇地区群众的受教育程度普遍不高，他们容易相信保险销售人员的介绍，同时很难准确深入理解保险与储蓄的异同以及具体保险条款的意义。正因如此，他们才容易成为销售人员欺骗的对象。

　　中邮人寿宣称，以“服务基层、服务三农”为己任，并且快速在全国布局，“信送到哪里，中邮保险就到哪里。”中邮人寿业务的快速扩张，与其银邮网点面广不无关系，目前该公司的业务约覆盖了15个省（区、市），其广东分公司和湖南分公司均在今年3月下旬揭牌，当月就实现保费收入2814.35万元和10780.78万元；中邮人寿黑龙江分公司、浙江分公司和江苏分公司一季度保费则同比大幅增长169.14%、75.2%和27.03%；中邮人寿四川分公司和河南分公司一季度保费则分别同比下降了27.35%和12.66%。

　　乡镇地方容易出现保险销售欺骗行为的现象，对监管层在乡镇地区的监管提出了更高的要求，不仅要加大对保险销售机构的监管力度，同时还必须大力普及保险知识，加深人们对保险的认识。

　　河南保监局的行政处罚信息显示，其对一些违法行为严重的机构重拳出击，直接吊销其保险兼业代理业务许可证。业内人士认为，这很有必要，因为罚款等手段对违法者来说如隔靴搔痒，必须对违规行为予以严惩，以维护行业发展秩序。同时，单纯依靠监管机构的力量对保险销售机构进行惩治，很难起到完全杜绝的效果，从监管到险企销售一起抓，才能起到更好的效果。