信用卡被盗“凭密”可获赔付 银行承担责任需收费

信用卡设置密码与否，在盗刷发生之后的责任承担方式迥异，设置密码的信用卡一般都不享受银行的“失卡保障”服务，不过这一情况正在改变。昨日，记者从广发银行获悉，该行新推出的“交易安全卫士”可赔付“凭密交易”盗刷，这一服务适合所有广发信用卡（国寿卡暂不包含），但普卡及金卡用户需交纳每个月4元的费用。分析指出，银行揽责任上身，一方面可为持卡人提供一种选择，另一方面也在能为自己增加信用卡的收入来源。

“凭密交易”

转移责任认定

信用卡“凭密交易”是否能够得到银行理赔保障曾引起业界广泛讨论。记者了解到，目前国内绝大部分银行的信用卡都具备安全保障措施，但其中“失卡保障”服务普遍只针对不设密码的信用卡，即仅限于签名消费，如果信用卡交易时使用了密码，即使最后被证实盗刷，持卡人常常无法获得“失卡保障”的理赔服务。

湖南海天律师事务所肖红波律师指出，持卡人通过设置密码的行为，其实是将银行在安全上的审视义务转移到自己的身上，从法律逻辑上说，银行的失卡保障不针对设置密码的信用卡是说得过去的。

这样的情况导致不少持卡人纷纷取消自己的信用卡密码，甚至在卡片办理初期就不设置密码。“卡片设置密码实际上对持卡人是一种非常有效的保护，但‘凭密’不保障却让持卡人在设置密码时却步，如果能在这一方面作出突破，应该会有得到部分持卡人的认同。”有信用卡人士认为。

八成持卡人倾向设置密码

记者了解到，信用卡最先在国外诞生，国际上的信用卡没有消费密码，持卡人凭签名授权交易。国内第一张真正意义的信用卡是广发银行于1995年发行的，和国际标准接轨，也是凭签名授权交易。

多数银行在随后推出信用卡时也都效仿海外签名制的做法，没有密码。不过几年后，由于信用卡使用环境和老百姓的习惯方式让银行重新增加密码选择。有数据显示，目前超过八成的持卡人都喜欢设置密码。

银行业人士认为，信用卡设置密码后，只要持卡人妥善保管密码，基本上是不会被盗刷的，而没有设置密码的卡片，不法分子就可利用复制卡到处盗刷。国内目前的信用环境还不够发达，商户凭借签名控制风险的意识和能力都无法与海外相提并论，在这种背景下，设置密码其实是加了一层保险。

而一旦出现盗刷情况，业内专家建议，持卡人应立即挂失并同时前往公安机关报案，及时采取三步紧急措施。第一步，挂失。持卡人在发现卡片被盗后应立即致电客服热线办理挂失手续，并查询卡片是否有被盗交易。第二步，报案。确认信用卡被盗刷后，应立即到公安机关进行报案。第三步，理赔。经公安机关立案后，持卡人准备完整的资料向银行索赔。