漳州工行做好“加减乘除”法 落实“六稳”“六保”工作

为深入贯彻国家关于金融支持实体经济的决策部署，扎实做好“六稳”工作，落实“六保”任务，全力做好金融资源服务实体经济的工作要求，今年以来，工商银行漳州分行坚持工总行“48字”工作思路，力克疫情给自身经营发展带来的不利影响，主动作为、勇于担当，巧用“加减乘除”法，打出金融服务“组合拳”，以实实在在的行动加大对各类企业的金融支持力度，为“稳企业保就业”提供持续的金融活水。

提升政治站位 积极采取行动

面对错综复杂的经济形势，工商银行漳州分行以高度的使命感和责任感，围绕中心、服务大局，在有效做好疫情防控工作的同时，将普惠金融作为重大政治任务进行安排部署。小微企业是国民经济中最有活力和最具发展潜力的群体，该行坚持把支持小微企业、发展普惠金融作为金融服务实体经济，回归“本源”的重要工作来抓，努力为企业生产和社会发展提供资金支持，帮助企业复工复产、渡过难关，为打赢疫情防控阻击战和经济社会持续发展贡献金融力量。

服务质效做“加”法，提升企业获贷能力

主动作为，靠前服务。工商银行漳州分行对政府及监管机构下发的“银企对接目录”、“纾困企业名单”、“百行进万企对接清单”等各类企业融资需求清单进行逐户梳理，第一时间联系企业了解经营状况及融资需求。特别是对漳州市全国疫情防控重点保障企业，该行均进行主动对接表达提供优质金融服务的意愿。该行成功发放工行系统内全省首笔“抗疫贷”。此外，今年来该行各级领导班子成员亲自带队上门走访政府机构、协会商会、工业园区等行外单位，主动了解各类经营主体金融服务需求。“百行进万企”融资对接活动方面，漳州分行应对接企业2061户，实际已对接100%，对接率100%。该行积极对接“福建金服云平台”纾困企业，截止10月末，已成功对接纾困企业38户，意向融资总额2.1亿元。

部门联动，高效服务。针对企业提出的合理融资需求，该行优化业务受理流程，提升受理审批时效，确保及时响应企业复工复产过程中各类金融需求，为受疫情影响的企业纾困解困。该行组成了由公司金融、普惠金融、信贷管理、辖属支行等多层级组成的联合工作小组。小组成员联动上门走访、集体会商，一户一策为企业研究诊断融资方案。针对小微企业客户，该行信贷业务部门联合客户主管支行和运营管理、网络金融等专业条线人员，上门到企业经营现场办公，为企业解答相关政策规定和业务问题，手把手指导客户网上银行操作过程，确保客户各项金融需求顺利得到满足。

融资成本做“减”法，支持企业降本增效

漳州分行积极运用各项惠企政策，切实采取多种措施努力压降小微企业融资成本，向企业合理让利，支持企业降本增效。

一是降低利率。该行小微企业普惠贷款利率随LPR基准利率调整多次下调，同时加点点数进一步下调。在政府纾困贷款政策支持下，该行积极帮助符合纾困贷款支持政策的企业申请纾困贷款，在原普惠利率的水平上再给予年化1%的利率优惠；同时运用人行再贷款政策，针对全国疫情防控重点企业在执行LPR基准的利率水平上再降低200个基点。

二是对小微收费应免尽免。该行严格落实“七不准”、“四公开”、“两禁两限”等监管规定，严格执行《服务价目表》，主动将银行免费和优惠政策告知客户，保障客户知情权和自主选择权。

三是加强延期还本付息和续贷支持。该行严格执行中小微企业延期还本付息相关政策的要求，客观对待小微企业在发展过程中遇到的阶段性困难，对基本面良好、继续融资需求合理的企业，通过续贷、展期、调整还款计划等方式给予一定的延期还本付息安排，确保企业持续获得银行低成本的资金支持。

四是运用好各项内外部降本政策。在国家小微企业贷款支持政策方面，该行主动与相关政府部门进行对接，争取政府纾困贷款、再贷款再贴现、税收减免等惠企政策及时落地。在行内普惠贷款支持政策方面，该行享受到上级行给予的内部资金转移价格点差、经济资本调节系数、考核利润调增等各项优惠政策。以上措施，帮助该行进一步降低了资金成本，从而引导小微企业融资成本逐步降低，最终让利于小微企业。

产品创新做“乘”法，拓宽信贷资源覆盖面

今年以来，工商银行漳州分行对上级行下发的新产品在政策范围内进行重点营销突破，实现了一批新业务的“破冰落地”。该行通过各项新产品的成功落地突破了传统信贷业务的局限性，不断丰富银行服务小微企业的手段，并形成了“以点带面”的正效应，新带动了众多小微企业顺利获得了信贷支持。

一是该行于9月份成功以“工银e信”的方式为某商贸公司办理线上供应链融资3803万元，实现该行在小微企业线上供应链融资方面的突破。

二是在相关政府部门和各合作单位的大力支持和共同协作下，该行于6月份与漳州市瑞信融资担保有限公司合作，成功发放全市首笔纾困专项政策性融资担保贷款业务，为小微企业开辟了新的融资渠道。

三是线上“经营快贷”业务全面落地，该产品利用大数据和金融科技打破传统贷款产品对抵押物的依赖，极大地满足了小微企业对普惠信用贷款产品的需求。在该行的大力推动下，截止10月末“经营快贷”余额2.12亿元，为年初余额数的4倍，有效支持了企业的融资需求。

业务流程做“除”法，构建长效服务机制

为了及时响应企业各类金融需求，该行不断优化业务申请流程，提升受理审批时效。针对小微企业“高频、小额、及时、便捷”的用款需求，该行将日益成熟的大数据分析、人工智能等金融科技手段运用于客户准入、智能审批、贷后管理、风险控制等各环节，极大地提高了小微业务的服务效率，有效强化风险管控能力，逐步形成依法合规、权责清晰、小微特征明显的信贷审批和风险管理能力，全力打造适应于服务民营和小微企业信贷业务的长效机制。（魏志鸿）